其实不管是等额本息还是等额本金，都不是很建议你提前还款，有多余的钱的话可以在投资一套。

等额本金何时提前还最划算？

等额本金，每期还款的本金一样，利息随着本金的减少而降低（每期的利息以剩余的本金进行计算），所以每个月的还款金额逐步降低。故而对于等额本金而言，其实什么时候还都一样，因为它是以剩余本金计息的。

相反的，如果是等额本息的话，如果打算提前还款就尽早，因为等额本息前期归还的主要都是利息。

要不要提前还款？

要不要提前还款，最简单的方法就是对比成本及收益，目前央行的五年期及以上的贷款基准利率为4.9%，如果你的贷款利率在基准利率上浮10%（5.39%）以内，那么我不建议你提前还款；5.39%说高也高说不高也不高，对于192万元的金额，差不多接近200万元，这个起购点的银行理财产品，高于5.5%的不在少数（银行理财的起购点越高，收益率越高，目前5万元起购点的都有不少可以达到5.5%的理财了，何况200万的起购点；甚至地方银行都有5.5的定期存款，另外200万元还可以用来年末、季末卖存款），因此购买理财或者定期反而是在赚钱。

PS：特别是那些前两年买房的，贷款利率为基准下浮的，更不要提前还款。

但如果你的贷款利率在基准上浮20%（5.88%）以上，那么就可以考虑提前还款，毕竟要做到投资收益率达到5.88%以上的，目前来说比较少。

不过并非没有存在的，比如房地产，以武汉为例，2000年的时候房价均价约2000元，目前武汉的房价均价在20000元以上，以此计算，18年的年均增长率为：2000*（1+X）^18=20000,可得X=13.65%，即年投资收益率为13.65%，这还仅仅是房价增值的因素，如果算上房租，年收益率在20%以上不为过。因此有钱也没必要一次性归还，可以适当在投资一套。

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